Comment exploiter la valeur des actifs de votre entreprise pour assurer sa croissance?

Comment les liquidités peuvent-elles contribuer à la croissance de votre entreprise?

Les mises à niveau technologiques, la cybersécurité et la gestion des stocks engendrent des coûts qui, combinés aux retards de paiement de votre clientèle, peuvent nuire aux liquidités de votre entreprise. À cela s’ajoutent la fluctuation des taux d’intérêt, l’inflation et l’incertitude entourant le commerce mondial comme tant de facteurs pouvant peser sur votre trésorerie et complexifier votre gestion financière.

Les liquidités sont essentielles aux opérations quotidiennes de votre entreprise et à sa croissance à long terme, et ce, de plusieurs façons :

• Au niveau des opérations : elles assurent la stabilité de votre entreprise et vous permettent de respecter vos obligations financières (comme payer les salaires et les fournisseurs).
• Au niveau de la croissance : elles vous permettent d’investir dans de l’équipement (des logiciels de pointe, par exemple) et de saisir les occasions qui contribuent à l’essor de votre entreprise (lancement de produits, acquisition d’entreprises concurrentes).
• Au niveau de la résilience : elles peuvent servir de filet de sécurité en période de fluctuations économiques et contribuer à la réputation de votre entreprise auprès de partenaires financiers et de fournisseurs.

À quelle étape du développement de votre entreprise aurez-vous besoin de capitaux?

Bien souvent, la croissance d’une entreprise repose sur la disponibilité de liquidités. Il peut être judicieux d’exploiter la valeur de ses actifs pour disposer de fonds en cas de besoin.

• Entreprises en démarrage : rapidement, vous devrez démontrer la viabilité de votre produit et développer votre clientèle. Les actifs personnels, qui ont une valeur nette limitée mais un fort potentiel, peuvent être utiles. Vous pouvez également mettre vos énergies sur la mobilisation de capitaux auprès de vos proches et de partenaires d’investissement.
• Entreprises en phase de croissance : la valeur des actifs de votre entreprise vous permettra de développer vos activités et d’accroître votre part de marché. Le financement par capital de risque, la vente d’actions en bourse ou de parts à de plus grandes entreprises sont autant d’options à cette étape de votre développement.
• Entreprises établies : à ce stade, vous chercherez surtout à générer des profits réguliers et à maintenir votre position sur le marché. Prendre de l’expansion en faisant l’acquisition d’autres entreprises est une manière d’augmenter la valeur de vos actifs, tout comme accorder des prêts à vos cadres en échange de leur participation au capital.

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Comment vos actifs personnels peuvent-ils soutenir votre entreprise?

Si les actifs de votre entreprise ne suffisent pas, vous pouvez utiliser vos actifs personnels. Par exemple, un portefeuille de placements non enregistrés peut servir de garantie pour un prêt – sans que vous n’ayez à le vendre ni que vous génériez un gain en capital. Vous pourriez investir cette somme dans votre entreprise sous la forme d’un prêt d’actionnaire. Il existe également d’autres options : vos biens immobiliers ou même votre police d’assurance vie peuvent aussi servir de garantie.

Il y a toutefois des risques à utiliser vos actifs personnels pour soutenir votre entreprise. Il est important de mettre en place un plan de remboursement précis et une stratégie à long terme : vous ne voulez pas compromettre votre retraite ou être incapable de quitter vos fonctions le moment venu.

Comment obtenir des liquidités grâce à vos biens immobiliers?

Le refinancement permet aux propriétaires d’immeubles commerciaux d’utiliser la valeur de ces actifs pour obtenir des liquidités, à condition de pouvoir gérer cette dette supplémentaire. Par exemple, si votre bâtiment est évalué à 10 millions de dollars et qu’il ne vous reste plus qu’à rembourser 2 millions de dollars sur votre hypothèque, vous pourriez obtenir un financement supplémentaire, si vous en avez la capacité financière. Dans les industries capitalistiques, les actifs immobiliers peuvent aussi servir de garantie à des contrats de location-acquisition. Cette stratégie permet de prolonger l’amortissement et de réduire les mensualités.

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Comment obtenir des liquidités grâce à votre équipement?

Beaucoup de propriétaires d’entreprise ignorent la valeur que représente l’ensemble de leurs équipements, qu’il s’agisse de camions, de remorques ou de machines spécialisées. Des spécialistes peuvent évaluer la valeur de ces actifs et vous aider à les refinancer ou à obtenir un nouveau financement, ce qui vous donnera accès à des liquidités.

Quelles sont les conséquences fiscales si vous exploitez la valeur des actifs de votre entreprise?

Les propriétaires d’entreprise qui empruntent sur la valeur de leurs actifs peuvent reporter ou réduire leurs impôts. Pourquoi? Parce que les bénéfices générés par un prêt ne sont pas considérés comme un revenu imposable. Vous devez toutefois vous rappeler que vous ne faites que reporter les implications fiscales, plutôt que de les éliminer. Lorsque vous vendrez ou céderez vos actifs, vous devrez payer de l’impôt sur sa plus-value (gain en capital).

Quelles sont les erreurs à éviter si vous exploitez la valeur des actifs de votre entreprise?

Vous vous exposez à des complications et à des risques, si vous :

• Surexploitez vos actifs personnels : si vous empruntez plus que vous pouvez vous permettre de rembourser, la moindre fluctuation du marché pourrait avoir des conséquences majeures pour votre entreprise. Vous pourriez courir des risques comme une mauvaise cote de crédit, la perte de vos actifs, voire la faillite.
• Négligez la planification des remboursements : sans un calendrier de remboursement cohérent, vous risquez de manquer des paiements et potentiellement de nuire à votre cote de crédit, ce qui rendrait plus difficile l’obtention d’éventuels prêts.
• Ne diversifiez pas vos sources de liquidités : si vous misez sur un seul investissement ou une seule stratégie qui s’avère inefficace, vous exposez votre entreprise à des pertes importantes, incluant la vente d’actifs dépréciés.

Exploitez pleinement la valeur des actifs de votre entreprise en faisant appel à des spécialistes. 

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