Dans cet article :
- Qu’est-ce qu’une traite bancaire?
- Quelle est la différence entre une traite bancaire, un chèque certifié et un mandat-poste?
- À quoi sert une traite bancaire?
- Comment obtenir une traite bancaire?
- Comment déposer une traite bancaire?
- Quels sont les avantages d’une traite bancaire?
- Que faut-il prendre en considération avant d’acheter une traite bancaire?
- Comment annuler une traite bancaire?
- Quelles sont les fraudes courantes liées aux traites bancaires?
À retenir
- Une traite bancaire est un mode de paiement utilisé pour des transactions importantes.
- Les fonds sont garantis par une institution financière et il n’y a pas de montant maximum.
- Une traite bancaire s’obtient en succursale et s’encaisse comme un chèque.
- Une fois qu’elle est remise, une traite bancaire n’est plus révocable.
Qu’est-ce qu’une traite bancaire?
Une traite bancaire est un document émis par une institution financière qui atteste que des fonds sont disponibles pour un paiement. Elle est habituellement utilisée pour d’importantes transactions, par exemple pour l’achat d’une maison ou d’une voiture.
Comment fonctionne une traite bancaire?
Lorsque vous demandez une traite bancaire, votre institution financière prélève la somme de votre compte et la transfère dans son compte de réserve. Elle garantit ainsi que le montant indiqué sur la traite bancaire sera disponible au moment de l’encaissement.
Quelles informations figurent sur une traite bancaire?
Une traite bancaire ressemble beaucoup à un chèque. Elle comporte deux parties :
1. La partie « négociable » que vous remettez à la personne ou l’entreprise que vous payez. Les informations suivantes y sont inscrites :
- La date d’émission
- Le montant
- Le nom de la personne ou de l’entreprise bénéficiaire
- Le nom de l’institution bancaire émettrice
- Des signatures du personnel de l’institution bancaire
- Le numéro de la traite
2. La partie « non négociable » qui s’apparente à un reçu. Les informations suivantes y sont inscrites :
- La date d’émission
- Le montant
- Le nom de la personne ou de l’entreprise bénéficiaire
- Le nom de la personne ou de l’entreprise qui a demandé la traite
- Le numéro du compte débité
- Le numéro de la traite
Conseil de pro :
Puisque la partie négociable peut être encaissée, manipulez-la comme si c’était de l’argent comptant. Conservez la partie non négociable séparément dans vos dossiers. Elle pourrait vous servir si vous perdez ou si vous vous faites voler la première.
Quelle est la différence entre une traite bancaire, un chèque certifié et un mandat-poste?
Même si ces trois modes de paiement se ressemblent visuellement, ils comportent des petites différences. Dans les trois cas, l’argent est garanti par une institution.
- Une traite bancaire n’a pas de plafond et elle est garantie par votre institution financière.
- Un chèque certifié ressemble beaucoup à une traite bancaire à la différence que l’argent n’est pas retiré de votre compte : il est « gelé » ou « retenu » jusqu’à son encaissement.
- Un mandat-poste possède un montant maximal de 999,99 $ et est garanti par Postes Canada. Vous pouvez vous le procurer au bureau de poste.
Le choix de l’une ou l’autre de ces options dépend du montant dont vous avez besoin. La traite bancaire est généralement conseillée pour payer des sommes équivalant à plusieurs milliers de dollars ou plus. La disponibilité du produit est aussi à prendre en considération. Certaines institutions financières n’offrent plus la certification de chèque. La traite bancaire peut alors être une solution de rechange.
À quoi sert une traite bancaire?
On l’utilise habituellement pour des achats qui requièrent des sommes significatives. Par exemple, vous pourriez faire une traite bancaire pour :
- Payer la mise de fonds d’une propriété
- Acheter une voiture
- Conclure certaines transactions notariées
- Acquérir un bien dispendieux comme un bateau, une œuvre d’art, un bijou, etc.
Les traites bancaires sont-elles acceptées dans d’autres pays?
Vous pouvez payer ou conclure une transaction avec une traite bancaire au Canada, mais aussi à l’étranger dans la devise de votre choix. Bien qu’un tel document n’ait pas de date d’expiration, certaines institutions financières étrangères pourraient la refuser si elle a été émise il y a plusieurs mois. Évitez donc d’en faire la demande trop tôt.
Si vous avez une somme importante à payer à l’étranger, un virement international représente également une bonne solution.
Comment obtenir une traite bancaire?
Demander une traite bancaire est simple. Voici les étapes :
- Présentez-vous à votre institution financière, où votre identité sera vérifiée.
- L’argent sera retiré de votre compte et transféré dans le compte de réserve de l’institution financière.
- La traite bancaire sera préparée et vous sera remise.
Bon à savoir
Certaines institutions financières acceptent de recevoir par courriel ou par télécopieur des instructions pour préparer une traite bancaire.
Comme toujours, il est recommandé de faire preuve de vigilance lorsque vous sortez d’une institution financière, que ce soit avec de l’argent comptant ou avec un document comme une traite bancaire, afin d’éviter les vols.
Comment déposer une traite bancaire?
Une traite bancaire se dépose comme un chèque, tout simplement. Vous pouvez le faire :
- en succursale
- au guichet automatique
- par dépôt numérique à partir de l’appli de votre institution financière
Bon à savoir
Prévoyez un délai de quelques jours entre le dépôt et l’accessibilité des fonds.
Quels sont les avantages d’une traite bancaire?
Une traite bancaire assure à la personne qui la reçoit que les fonds sont disponibles. Elle est plus sûre qu’un chèque, qui peut être sans fonds. Il est aussi plus simple et pratique de remettre une traite bancaire de quelques milliers de dollars qu’une liasse d’argent comptant.
Contrairement aux virements électroniques d’argent, il n’y a pas de montant maximum pour ce mode de paiement et vous n’avez pas besoin des coordonnées bancaires de la personne avec laquelle vous concluez la transaction.
Que faut-il prendre en considération avant d’acheter une traite bancaire?
Une traite bancaire est irrévocable à partir du moment où sa partie négociable est remise. Vous vous rendez compte qu’on vous a vendu un produit de mauvaise qualité? Vous ne pourrez malheureusement pas annuler le paiement.
En raison du risque de perte, Postes Canada et les institutions financières interdisent l’envoi d’une traite bancaire par la poste. Si vous devez l’acheminer loin de chez vous, il est recommandé de l’envoyer par messager. Pensez à exiger une signature à la réception.
Par ailleurs, tout comme un chèque, une traite bancaire peut être contrefaite. Il faut donc faire preuve de vigilance pour éviter la fraude.
Quels sont les frais d’une traite bancaire?
Des frais minimes s’appliquent et peuvent varier en fonction du montant et de la devise. Informez-vous auprès de votre institution financière pour connaître la grille tarifaire.
Que faire si vous perdez une traite bancaire?
Vous avez égaré votre traite bancaire ou vous l’avez détruite en faisant la lessive? Présentez-vous à votre institution financière avec la partie non négociable, si vous l’avez toujours. On vérifiera si la traite a été encaissée et on en émettra une autre si vous êtes toujours solvable.
Sachez toutefois que vous demeurez responsable de l’ancienne comme de la nouvelle. Vous devrez signer un engagement à cet effet. Par exemple, si la personne à qui vous avez remis cette seconde traite bancaire retrouve la première, elle pourrait encaisser l’une comme l’autre.
Il peut être possible de retracer et de racheter une traite bancaire même sans la partie non négociable, à certaines conditions. Il y aura toutefois des frais additionnels et un délai de plusieurs semaines. Il est donc toujours recommandé de garder précieusement la partie non négociable.
Comment annuler une traite bancaire?
Vous décidez de ne pas acheter le bien en question ou la personne qui le vend annule la transaction? Vous pouvez vous faire rembourser à condition de vous présenter en succursale avec les deux parties de votre traite bancaire.
Par exemple, dans le cadre d’un appel d’offres, il n’est pas rare qu’une entreprise exige une traite bancaire comme garantie. Par la suite, les soumissionnaires qui n’ont pas été sélectionnés auront recours à ce procédé pour récupérer leur argent.
Quelles sont les fraudes courantes liées aux traites bancaires?
Comme pour beaucoup de types de fraudes, celles impliquant une traite bancaire visent souvent les petites annonces et le commerce en ligne. Le cas classique consiste en une personne qui propose de vous acheter un bien, par exemple une voiture d’occasion, par traite bancaire. Il vous sera difficile de déterminer si le document est authentique ou non.
Comment se protéger contre la fraude par traite bancaire?
Pour éviter de vous retrouver avec un faux document entre les mains, contactez l’institution financière émettrice pour valider son authenticité. Mieux encore, rendez-vous ensemble à la banque pour encaisser la traite bancaire.
Méfiez-vous si la personne insiste pour conclure une vente rapidement, par exemple, en dehors des heures d’ouverture de la banque. La plupart des fraudes misent sur un sentiment d’urgence pour mieux vous berner.
→ Lisez notre article pour savoir comment vous protéger des différents types de fraude
Si vous devez faire une transaction qui implique un important montant d’argent, une traite bancaire est une manière de garantir que les fonds sont disponibles. Autrement, il existe d’autres modes de paiement sécuritaires, comme un Virement InteracMD ou un transfert électronique de fonds. Puisque chaque situation est différente, informez-vous pour déterminer quelle solution de paiement convient le mieux à vos besoins.
Vous voulez acheter une traite bancaire? Trouver une succursale de la Banque Nationale.
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