9 frais à prévoir lors de l'achat d'une maison

Pour éviter les mauvaises surprises, prévoyez ces 9 frais à l’achat d’une maison :

À retenir

• En plus de la mise de fonds, prévoyez des frais d’achat équivalant à 2 % à 3 % de la valeur de la propriété.  
• La mise de fonds minimale varie généralement de 5 % à 20 %, selon le type de propriété.  
• Les personnes qui achètent une première propriété pourraient aussi bénéficier d’un crédit ou d’une exemption de la taxe de bienvenue dans certaines provinces.

1. Frais d’évaluation de la propriété

Coût : de 350 $ à plus de 800 $ (à payer immédiatement) 

Ces frais varient énormément en fonction de la propriété et de son emplacement. Si votre institution financière l’exige comme condition au financement hypothécaire, les coûts pourraient être inclus dans votre entente de financement.  

Pourquoi procéder à une évaluation de la propriété? 

L'évaluation sert à définir la valeur marchande de la maison, et c’est parfois exigé pour que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire. Elle tient compte de la qualité de la construction de la propriété ainsi que de l’état du marché immobilier. Concrètement, elle assure que vous payiez le juste prix.  

2. Frais d’inspection de la propriété 

Coût : 500 $ et plus (à payer immédiatement) 

Ces frais varient selon les dimensions, l’âge, le type de propriété ainsi que l’étendue de l’inspection. 

Pourquoi procéder à une inspection de la propriété? 

Nous vous recommandons fortement d’inclure l’inspection comme condition dans votre offre d’achat. Celle-ci permet de déceler des problèmes (ex. infiltration d’eau) et de vous offrir une tranquillité d’esprit. L’opération aide ainsi à prévoir votre plan d’entretien, si des rénovations sont à faire, et de les chiffrer. 

Faire appel à une personne inspectrice certifiée et membre d’une association professionnelle reconnue vous offre une meilleure protection. En cas de faute professionnelle, vous pourriez avoir des recours. De plus, ces expertes ou experts détiennent généralement une assurance responsabilité professionnelle.

3. Frais de notaire ou de service juridique

Coût : entre 1 500 $ et 3 000 $ (à payer immédiatement) 

Les frais varient entre les notaires ou les juristes avec une expertise en immobilier puisqu’il s’agit d’honoraires qui ne sont pas nécessairement fixés par la loi.  

Pourquoi faire appel à un notaire ou à une avocate ou un avocat?

Ces expertes ou experts s’occupent de la préparation de nombreux documents importants (comme l’acte de vente), puis supervisent la signature de ceux-ci. Ces personnes veillent aussi à l’inscription et à la vérification des titres. 

Au Québec : c’est obligatoire de passer devant une ou un notaire pour vos transactions immobilières. C’est la personne qui achète qui doit le payer, pas celle qui vend. 

Ailleurs au Canada : ce n’est pas obligatoire, mais c’est fortement recommandé. Une ou un notaire, ou une avocate ou un avocat spécialisé saura vous protéger tout au long du processus d’achat.  

4. Taxe de bienvenue, de mutation ou droits de cession immobilière  

Coût : en fonction d’un pourcentage (souvent progressif) du prix de la propriété ou de son évaluation municipale.  

Par exemple, à Montréal, les taux peuvent varier de 0,5 % à 4 % selon la tranche de la base d’imposition. Les tranches et taux sont révisés chaque année par la ville. Cette taxe doit être payée dans les semaines ou les mois qui suivent l’acquisition. Notez que selon l’endroit où vous habitez, cette taxe est payée à la province, à la ville ou aux deux. 

Est-ce possible d’obtenir un remboursement? 

Dans certaines provinces, comme le Québec (depuis janvier 2026), l’Ontario et la Colombie-Britannique, les premiers acheteurs peuvent être admissibles à un crédit, une exemption ou un remboursement de cette taxe.

Dans d’autres provinces comme l’Alberta et la Saskatchewan, cette taxe n’existe pas.

5. Rénovations

Coût : varient en fonction du type de travaux et des matériaux utilisés.  

C’est pourquoi il est conseillé d’estimer votre budget de rénovations et de prévoir vos sources de financement avant de commencer les travaux. 

• La rénovation d’une salle de bain coûte généralement entre 15 000 $ et 30 000 $. 
• Une rénovation complète de cuisine peut coûter entre 25 000 $ et 75 000 $.

Nous vous conseillons également d’habiter votre nouvelle propriété pendant quelques mois avant d’entreprendre des rénovations. Vous aurez ainsi une meilleure idée des travaux à réaliser et de l’ordre dans lequel les effectuer. 

Il existe également divers programmes d’aide financière pour les rénovations résidentielles, notamment pour les projets écoénergétiques ou les agrandissements. 

6. Taxes de vente pour les propriétés neuves

Coût : entre 5 % et 15 % du prix de la propriété. Elle fait partie intégrante du prix d’achat final d’une propriété neuve qui sera financé par le prêt hypothécaire.  

Pourquoi le pourcentage varie-t-il? 

Ça dépend de votre province ou territoire. En Alberta, il n’y a que la taxe fédérale de 5 % (TPS) qui s’applique. Ailleurs, des taxes provinciales s’ajoutent à la TPS. Exemples de taux avec les deux taxes combinées :    

• Colombie-Britannique : 12 %
• Ontario : 13 %
• Québec : 14,975 %
• Nouveau-Brunswick : 15 %

Les taxes de vente s’appliquent seulement aux propriétés neuves ou vendues par des entreprises. Vous pourriez obtenir un remboursement de ces taxes dans certaines situations énoncées sur le site du gouvernement fédéral.

Des taxes spécifiques pour les acheteurs étrangers

Afin de tenter de ralentir la surchauffe du marché​​ immobilier, certaines villes comme Vancouver imposent une taxe supplémentaire de 20 % sur la valeur de la propriété aux acheteurs étrangers.  

7. Prime d’assurance hypothécaire

Coût : établi en fonction d’un pourcentage du montant du prêt hypothécaire. Le paiement s’ajoute à vos versements hypothécaires. 

Cette assurance est-elle obligatoire? 

Vous devez obtenir cette assurance lorsque votre mise de fonds représente moins de 20 % du montant d’achat de votre propriété. Au Québec, cette assurance est souvent appelée l’assurance SCHL. 

Particularité en Ontario, au Québec et en Saskatchewan

Dans ces trois provinces, la taxe de vente provinciale s’ajoute à la prime. Vous devez la payer au moment de l’achat. 

8. Frais de déménagement et d’aménagement

Coût : le tarif horaire des déménageurs oscille entre 50 $ et 250 $ (à payer immédiatement)

Tout dépend de l’entreprise sélectionnée, du nombre de déménageurs requis, de la distance, du volume, des étages et de la saison. Si vous décidez de mettre vous-même la main à la pâte, la location d’un camion peut représenter jusqu’à 300 $ par jour (sans oublier la pizza pour récompenser les personnes qui vous prêteront main-forte). 

D’autres dépenses à envisager

Outre les frais de déménagement, assurez-vous de préparer un budget pour meubler votre nouvelle maison.  

9. Frais annuels

Des frais récurrents sont aussi à prévoir lors de l’achat d’une maison. Voici un aide-mémoire : 

• Frais de chauffage, d’électricité ou de gaz 
• Frais pour Internet, la télédistribution ou la téléphonie
• Assurance habitation
• Frais de copropriété, aussi appelés frais de condo (si applicables)
• Taxes municipales
• Taxes scolaires

Évitez les mauvaises surprises et tout stress inutile en ajoutant vos frais annuels comme postes de dépenses dans votre budget. En planifiant et en épargnant, vous aurez accumulé l’argent nécessaire pour effectuer vos paiements le moment venu. 

Exemple pour les taxes :

• Additionnez les paiements que vous devrez faire en consultant vos avis d’impôts fonciers et scolaires, aussi surnommés « comptes de taxes ». 
• Divisez la somme obtenue par un nombre de versements prédéterminés d’ici la date d’échéance de vos paiements. Vous pourriez notamment choisir d’en faire un à chaque paie ou une fois par mois. 
• Versez ce montant périodiquement dans un compte bancaire, comme un compte épargne, grâce à l’épargne systématique. Cela vous aidera à avoir l’argent nécessaire pour régler vos comptes au moment opportun.  
• Révisez la somme totale que vous devez épargner à chaque augmentation de taxes.